Reto 19: El sistema financiero español

1. El sistema financiero se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit.

La transformación de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras en activos financieros indirectos, más acordes con las demandas de los ahorradores, es en lo que consiste la canalización. Esto se realiza principalmente por la no coincidencia entre unidades con déficit y unidades con superávit, es decir, ahorradores e inversores. Del mismo modo que los deseos de los inversores y ahorradores son distintos, los intermediarios han de transformar estos activos para que sean más aptos a los últimos.

La eficiencia de esta transformación será mayor cuanto mayor sea el flujo de recursos de ahorro dirigidos hacia la inversión.

El que las distintas unidades económicas se posicionen como excedentarias o deficitarias podrá ser debido a razones como: la riqueza, la renta actual y la esperada, la posición social, si son unidades familiares o no lo son, la situación económica general del país y los tipos de interés (las variaciones de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto).

Para resumir, el sistema financiero lo forman:

- Las instituciones (autoridades monetarias y financieras entre ellas)

- Activos financieros que se generan.

- Los mercados en que operan.

De tal forma que los activos que se generan son comprados y vendidos por este conjunto de instituciones e intermediarios en los mercados financieros.

2.

3. 

• ¿En qué se diferencian los intermediarios financieros bancarios de los no bancarios? Los bancarios pueden emitir dinero y los no bancarios no.
• ¿Habéis comprado alguna vez algo a plazos en tu casa? No.
•  Explica mediante un ejemplo el funcionamiento de las financieras de consumo. Si es necesario, busca en internet para recabar información sobre la compra a plazos de, por ejemplo, una televisión. La función del financiamiento al consumo es permitirle a los consumidores aplazar el pago de las compras y pagar con intereses a una tasa de interés predeterminada y en ocasiones variable.
• ¿Qué tipos de contrato de seguro conoces? De vida, del coche, del hogar, de robo, de asistencia de viaje, de defensa jurídica,... ¿Cómo protegen estos contratos el patrimonio de las personas? Cubren los riesgos a los que están sometidos los intereses del patrimonio del asegurado.
• Aunque nació en el mundo empresarial, el leasing ha acabado por funcionar también en algunos servicios para particulares, como, por ejemplo, el leasing de coches. Explica su funcionamiento si te decidieras por esta fórmula para disfrutar de un automóvil. El leasing de vehículos es un arrendamiento financiero que tiene por objeto la cesión de uso de vehículos, para el desarrollo de una actividad económica, a cambio de una contraprestación consistente en el pago de una renta periódica a modo de alquiler, por un tiempo determinado.